Conseiller financier pour entrepreneur en construction du Québec
Dans le secteur de la construction, les taux de faillite, propositions et disparitions atteignent 30,6 %. Ce chiffre peut sembler élevé, mais les problèmes financiers des entrepreneurs en construction sont souvent dus à une mauvaise gestion car après tout, leur spécialité, c’est la construction et non la finance !
Les particularités du secteur de la construction, dont les revenus variables, l’équipement lourd et le recours massif à la sous-traitance, complexifient la gestion des entreprises.
- Dans cet article, on vous explique pourquoi faire affaire avec un conseiller financier pour entrepreneur en construction pourrait bien être la meilleure décision pour vous.
Ces experts connaissent bien les enjeux qui touchent les entrepreneurs comme vous et ils vous proposeront des stratégies réellement adaptées à votre réalité.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier pour entrepreneur en construction ?
Clarifions d’emblée certains termes. Un conseiller financier personnel et un conseiller financier d’entreprise occupent des rôles bien différents. Les entreprises en construction ont des besoins financiers spécifiques car :
- Leurs revenus fluctuent selon les saisons.
- Le matériel nécessaire coûte cher.
- La main-d’œuvre est parfois difficile à prévoir selon le nombre de contrats et leurs exigences particulières.
- Il y a parfois des retards sur les chantiers et des problèmes de sous-traitance.
Un conseiller financier pour entrepreneur en construction vous accompagne spécifiquement dans la gestion financière de votre entreprise.
Votre conseiller financier d’entreprise n’est pas :
- un comptable;
- un planificateur financier personnel;
- un assureur;
- un avocat.
Cependant, grâce à son réseau de contacts professionnels, il peut vous guider vers un comptable, un courtier en assurances ou un avocat lorsque nécessaire.
Les conseillers financiers fiscalistes : ce qui les distingue
Si vous embauchez un conseiller financier fiscaliste, vous ajoutez une corde de plus à votre arc. Cet expert maîtrise les mêmes choses que tous les conseillers financiers, plus la fiscalité avancée. Il se distingue par la profondeur de ses connaissances fiscales et par les stratégies complexes qu’il est capable de mettre en place.
Il n’y a pas de diplôme spécifique pour devenir fiscaliste. Ainsi, en faisant le tour des professionnels et en demandant des soumissions, vous pourrez voir des :
- Spécialisations en fiscalité (DESS ou maîtrise en fiscalité).
- Formations de comptable, d’avocat, planificateur financier, etc.
Quels sont les domaines d’intervention d’un conseiller financier pour les entrepreneurs en construction ?
Chaque entrepreneur en construction a des besoins différents. Heureusement, les conseillers financiers possèdent de l’expertise pertinente dans de nombreux domaines.
Structure légale de votre entreprise
Devrez-vous vous incorporer ou non ? Utiliser une société de gestion vous aiderait-il à économiser de l’impôt ? Un bon conseiller peut vous aider à choisir la meilleure structure d’entreprise.
Avec l’aide d’un conseiller fiscaliste, vous ferez le tour des structures pertinentes comme la fiducie familiale (pour fractionner le revenu) ou une structure à plusieurs sociétés pour protéger certains actifs en cas de poursuite.
Conseils pour la trésorerie et la rentabilité
Les cycles saisonniers vous causent des maux de tête ? Demandez à votre conseiller financier pour entrepreneur en construction de vous aider à prévoir les flux de trésorerie et à mieux gérer les comptes recevables et payables.
Si vous avez besoin d’emprunter pour payer vos comptes ou faire grandir votre entreprise, un bon conseiller peut également vous proposer des outils de financement temporaire comme des marges de crédit.
De plus, votre conseiller peut vous soutenir pour mettre en place des indicateurs de performance (marge brute, etc.) pour vous assurer que chaque contrat est rentable.
Optimisation des investissements, de la rémunération et des gains
L’entreprise va bien au point où vous générez des surplus substantiels ? Félicitations ! Demandez à votre conseiller de vous suggérer des façons d’investir les surplus, par exemple dans l’achat d’équipements, d’immeubles à revenus, etc.
Un conseiller financier fiscaliste possède les compétences pour déterminer le meilleur équilibre salaire/dividende à vous verser selon votre situation personnelle et familiale. Cela vous aidera à rester dans un palier d’imposition le plus faible possible.
Un fiscaliste peut également s’assurer que vous répondez aux critères pour l’exonération du gain en capital d’entreprise pour économiser de l’impôt à la vente, planifier l’achat et la vente d’immeubles détenus par l’entreprise en tenant compte des taxes, et plus encore.
Planification de la croissance et succession
Au fil des ans, votre conseiller financier peut vous accompagner lorsque vous planifiez vos embauches de personnel, l’expansion dans une nouvelle région, etc., grâce à un plan financier solide à long terme.
Si vous avez besoin de demander des prêts à des institutions financières, il peut vous être d’une aide précieuse pour préparer vos états financiers prévisionnels.
Lorsque vous serez prêt à quitter le monde du travail ou à vous lancer dans une autre carrière, le conseiller planifiera avec vous la vente ou le transfert de votre entreprise en prenant soin d’optimiser sa valeur au préalable et de minimiser l’impôt. Il élaborera une stratégie sur mesure, par exemple en sortant l’argent de la compagnie progressivement via une société de gestion.
Pourquoi votre entreprise devrait avoir une relation de confiance avec un conseiller financier ?
Une relation solide, bâtie avec le temps, est bénéfique pour les deux parties : le conseiller fait mieux son travail car il connaît votre entreprise sur le bout de ses doigts, et vous obtenez les meilleurs conseils possibles, ce qui favorise votre prospérité.
Voici une illustration des économies potentielles qu’un entrepreneur en construction peut faire grâce à son conseiller financier qui le suit et ajuste son plan de match chaque année.
Béatrice est peintre en bâtiment et a des revenus de 400 000 $/an. Ses dépenses atteignent 250 000 $ et elle a deux employés.
Son conseiller lui prépare un plan pour :
- Réduire ses impôts personnels.
- Protéger ses actifs
- Acheter un immeuble commercial.
Béatrice suit ses conseils et ouvre une société de gestion dont elle est l’actionnaire. Son entreprise de peintre verse ses surplus dans cette société. Elle garde seulement les liquidités pour son fonds de roulement. Ainsi, au lieu d’augmenter son salaire personnel avec de l’argent dont elle n’a pas besoin dans l’immédiat, ce qui ferait gonfler sa facture d’impôt, elle l’envoie vers sa société sans incidence fiscale.
Sa société de gestion reçoit de l’argent sous forme de dividendes libres d’impôt entre sociétés liées. Béatrice utilise cet argent pour investir dans des placements, qu’elle prévoit sortir dans 5 ans pour acheter un immeuble commercial pour loger son entreprise et louer le reste de l’espace. Si jamais son entreprise de peinture se fait poursuivre, ces investissements seront protégés car ils sont dans une structure distincte.
Combien coûtent les services d’un conseiller financier pour entrepreneur en construction ?
Les coûts d’un conseiller financier pour entrepreneur en construction varient beaucoup. Le meilleur moyen de savoir combien cela vous coûtera est de demander des soumissions.
Des facteurs comme le niveau d’expertise, la complexité des besoins, et le mode de rémunération influencent le coût à prévoir.
Voici un aperçu des modes de rémunération les plus répandus :
| Mode de rémunération | Objectif | Taux |
|---|---|---|
| Taux horaire | Idéal pour les mandats ponctuels | 100 $ à 500 $ de l’heure |
| Forfait annuel | Accompagnement continu incluant tous les volets | 5 000 $ à 15 000 $ |
| Forfait par projet | Pour un mandat ponctuel d’ampleur, par exemple une réorganisation fiscale | 2 000 $ à 5 000 $ |
| Commission | Pour le volet des placements | 1 % et plus sur vos actifs |
Les questions à poser pour trouver un bon conseiller financier ou fiscaliste d’entreprise
Une fois que vous avez reçu quelques soumissions de conseillers financiers pour entrepreneurs en construction, prenez le temps de rencontrer chacun d’entre eux pour démystifier leur approche, leurs compétences et toute question qui vous tracasse. Voici une liste de questions clés à poser avant d’en engager un :
- Avez-vous de l’expérience avec des entrepreneurs incorporés (ou travailleurs autonomes, selon votre situation) dans le domaine de la maçonnerie, peinture, etc. (selon votre spécialisation) ?
- Travaillez-vous avec des sociétés de gestion, fiducies, ou structures à plusieurs entités ?
- Avez-vous une formation en fiscalité ?
- Pouvez-vous m’aider à planifier ma rémunération (dividendes/salaire)?
- Quels services offrez-vous exactement (stratégie fiscale, financement, placements, etc.) ?
- Offrez-vous un accompagnement ponctuel ou continu ? À quelle fréquence proposez-vous des révisions du plan ?
- Comment facturez-vous vos services ?
- Vendez-vous des produits financiers (assurances, placements) ? Si oui, êtes-vous rémunéré par commission ?
- Pouvez-vous m’aider à planifier la croissance de mon entreprise et mes besoins en financement ?
- Est-ce que c’est avec vous que j’aurai des suivis, ou avec un autre membre de votre équipe ?
- Possédez-vous un réseau de contacts comme des comptables, avocats, etc. ?
Il n’y a pas nécessairement de bonne ou de mauvaise réponse à ces questions, car tout dépend de vos besoins.
Trouvez un conseiller financier spécialisé pour votre entreprise pendant que vous êtes sur les chantiers !
Le succès d’une entreprise en construction dépend de tellement de facteurs : la demande, la compétence, l’économie en général, mais aussi la capacité à bien gérer son argent et les questions fiscales.
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Être bien accompagné équivaut à mettre toutes les chances de votre côté pour développer une entreprise prospère.
